Pflegetagegeldversicherung - der unbürokratische Zuschuss für die Pflegeversicherungsart

Das Prinzip

Vereinbart wird eine feste Summe von Tagessätzen ab 5 und bis 100 Euro. Diese Beträge bekommen Sie im Pflegefall auch dann, wenn das Geld aus der gesetzlichen Versicherung reicht und wenn keine Restkosten bleiben. In diesem Fall können Sie das Pflegetagegeld nach Belieben verwenden: Etwa für einen Betreuer, der Ihnen vorliest oder der Sie bei Spaziergängen begleitet.

Das Plus

Für Ihr Pflegetagegeld müssen Sie keine Rechnungen und Quittungen sammeln. Tatsächliche Kosten müssen Sie nämlich gar nicht nachweisen - es reicht der ärztliche Befund Ihrer Pflegebedürftigkeit.

Leistungshöhe

Das volle Tagegeld gibt es (meist) erst in Pflegestufe III. In Stufe II werden in der Regel 60 bis 70 Prozent der vereinbarten Summe gezahlt, in Pflegestufe I nur 20 bis 50 Prozent. Manche Tarife zahlen bei Heimpflege mehr als bei häuslicher Pflege.

Beiträge (inkl. Dauer)

Gerade jüngere Versicherte zahlen zu Beginn relativ geringe Beiträge. Auch später können die Beiträge in den meisten Fällen angepasst werden: Damit erreichen Sie einen höheren Versicherungsschutz.

Beitragsfreistellung im Pflegefall

Ist nicht immer üblich - in einigen Tarifen werden auch Beiträge fällig, wenn Sie schon Pflegefall sind. Ansonsten ist es aber möglich, eine Beitragsfreistellung zu beantragen. Dadurch reduziert sich allerdings in der Regel die Leistung im Versicherungsfall.

Rückkauf und Gewinnbeteiligung, Todesfallleistung und Sonderzahlungen

Sind jeweils nicht vorgesehen.

Altersbegrenzung

Die meisten Tarife sind nur für Interessenten bis zum 65. Lebensjahr geöffnet - einige Gesellschaften akzeptieren auch ältere Versicherte.

Gesundheitsprüfung vor Vertragsabschluss

In der Regel nicht nötig. Soll die Leistung nachträglich erhöht werden, wird in den meisten Fällen allerdings eine Gesundheitsprüfung verlangt.

Feststellung und Definition der Pflegebedürftigkeit

Den allermeisten Versicherern genügt der Nachweis für die gesetzliche Pflegeversicherung. Wenige andere verlangen ein zusätzliches Gutachten, das den Grad der Eingeschränktheit misst: Dieser Test orientiert sich nach den so genannten ADL-Kriterien, nach dem englischen Ausdruck "Activities of Daily Living" (Aktivitäten des täglichen Lebens). Gemessen wird zum Beispiel, ob ein Patient sich noch alleine anziehen oder auf die Toilette gehen kann.

Warte- und Karenzzeiten

Die meisten Gesellschaften legen keine Warte- oder Karenzzeiten fest. Ab Vertragsabschluss genießen Sie sofort vollen Versicherungsschutz. Nur in wenigen Tarifen gilt eine Wartezeit von bis zu drei Jahren.

Gewinnbeteiligung

Ist nicht vorgesehen.

Fazit - die Vorteile

Eine Pflegetagegeld-Police eignet sich besonders, wenn die Pflege privat organisiert wird oder wenn zusätzliches Geld da sein soll. Denn die Versicherung zahlt selbst dann, wenn Sie keine Rechnungen und Quittungen vorweisen können. Das volle Tagegeld gibt es wie in vielen anderen Pflegeversicherungen erst in Pflegestufe III.

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