Privathaftpflicht-Versicherungen: Warum sie jeder braucht

Egal ob Singles oder Familien mit bzw. ohne Kinder: Eine Privathaftpflicht-Versicherung braucht jeder. Wir erkären warum das so ist und sagen Ihnen, worauf Sie beim Abschluss unbedingt achten sollten:

Warum ist eine Privathaftpflicht-Versicherung so wichtig?

Wenn Sie durch Unachtsamkeit einer anderen Person einen Schaden zufügen, müssen Sie dafür mit Ihrem Privatvermögen haften - egal ob es nur um 50 Euro geht oder um Millionen! Um solch einen hohen Schaden zu verursachen genügt es schon, wenn zum Beispiel ein nicht sachgemäß verankerter Blumenkasten vom Balkongeländer auf die Straße fällt und einen Crash mit mehreren Verletzten verursacht. Im schlimmsten Fall bleibt man ohne ausreichenden Versicherungsschutz ein Leben lang verschuldet.

Für welche Schäden steht die Privathaftplicht-Versicherung gerade?

Für Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die man Personen zufügt. Der Unterschied dieser drei Schadensarten ist folgender: Wenn Sie durch Unachtsamkeit einen Unfall verursachen, können eine oder mehrere Personen verletzt werden. Für das Schmerzensgeld kommt die Versicherung auf. Gehen bei dem Unfall auch Sachen zu Bruch, etwa ein Auto oder die Fassade eines Hauses, zahlt die Versicherung dafür. Und ein Vermögensschaden entsteht beispielsweise durch Verdienstausfall der Personen, die durch Ihre Unachtsamkeit im Krankenhaus landen und während dieser Zeit nicht arbeiten können.

Zahlt die Versicherung in jedem Fall?

Nein, wie bei anderen Versicherungen gilt auch hier: Wer einen Schaden vorsätzlich oder grob fahrlässig verursacht, riskiert damit je nach Schwere des Vergehens zumindest einen Teil seines Versicherungsschutzes. Seit Einführung des neuen Versicherungsvertrags-Gesetzes bleibt man bei grober Fahrlässigkeit in vielen Fällen aber nicht mehr auf dem Gesamtschaden sitzen.

Gilt der Versicherungsschutz auch für mein Pferd?

Nein, versichert sind nur Personen und Kleintiere (z.B. Ihre Katze oder ein Zwergkaninchen). Für Pferde und Hunde sowie für gewerbliche Tierhaltung müssen Sie eigene Haftpflicht-Policen abschließen. Auch für Ihr Auto benötigen Sie ja eine eigene Kfz-Haftpflicht.

Welche Haftpflicht-Versicherungen gibt es noch?

Neben der Tierhalter-Haftpflicht gibt es Bauherrenhaftpflicht, Berufs- und Betriebshaftpflicht sowie Jagdhaftpflicht.

Brauchen Familien mehrere Policen?

Nein, für Familien genügt eine Familienhaftpflicht-Versicherung, die den Versicherungsnehmer, seinen Partner sowie Kinder schützt. Die sind normalerweise mitversichert, solange sie zur Schule gehen oder direkt anschließend eine Berufsausbildung machen. Unverheiratete können sich ebenfalls im Versicherungsschein eintragen lassen. Paare, die gerade zusammenziehen, können also viel Geld sparen, wenn sie statt zweier Einzelversicherungen eine Familienpolice abschließen.

Was ist, wenn strafunmündige Kinder einen Schaden verursachen?

Dann kommt es darauf an, ob ein Erwachsener seine Aufsichtspflicht verletzt hat. Wenn ja, übernimmt seine Haftpflichtversicherung den Schaden. Allerdings muss man auch nicht strafmündige (deliktunfähige) Kinder nicht mehr rund um die Uhr beaufsichtigen. Zerkratzt ein Kind im Spiel zum Beispiel ein Auto, hat der Besitzer kein Recht, den Schaden ersetzt zu bekommen - es sei denn, man schließt eine Police ab, die auch Schäden deliktunfähiger Kinder mit einschließt.

Kann man mit der Versicherung weitere Extra-Leistungen vereinbaren?

• Versicherbar ist zum Beispiel der Verlust fremder Schlüssel für Mietwohnungen,
• Schäden an gemieteten Sachen wie einer Ferienwohnung oder Sportausrüstung,
• Schäden durch deliktunfähige Kinder unter 7 Jahren,
• Schäden, die der ausgelaufene Heizöltank Ihres privaten Wohnhauses verursacht.

Was ist mit Schäden, die ich selbst erleide?

Dafür zahlt Ihnen Ihre Haftpflicht-Versicherung leider nichts. Gleiches gilt für Schäden, die Sie Angehörigen Ihres Haushalts zufügen.

Worauf muss ich beim Abschluss achten?

• Achten Sie darauf, dass jeweils Personen-, Sach- und Vermögensschäden abgedeckt sind.
• Vor allem für Personen- und Sachschäden sollten Sie eine möglichst hohe Deckungssumme wählen - ideal sind Beträge zwischen fünf und zehn Millionen Euro. Grund: Hier können die Schadenssummen sehr hoch ausfallen.
• Planen Sie alle Familienmitglieder und Ihren Lebenspartner ein!
• Wichtig ist auch, dass Schutz im Ausland integriert ist.
• Sie haben kleine Kinder? Sinnvoll ist es, dass Ihre Police Schäden "deliktunfähiger Kinder" bis mindestens 5.000 Euro mit einschließt.
• Wichtig bei einer Schadensmeldung: Spielen Sie Ihre Schuld aus falsch verstandener Scham nicht herunter - stellt der Versicherer "mangelndes Verschulden" fest, muss er auch nichts zahlen.

Kann ich Beiträge sparen?

Sie haben mehrere Sparmöglichkeiten!

• Setzen Sie die Beiträge Ihrer Privathaftpflicht von der Steuer ab! Wie bei allen anderen Haftpflichtversicherungen ist das unter dem Punkt "Vorsorgeaufwendungen" möglich.
• Finden Sie mit Hilfe unseres Versicherungsvergleichs eine günstige Police - die Tarifunterschiede der teuersten und günstigsten Versicherungen betragen rund 100 Prozent!
• Familien können mit einer günstigen Haftplichtversicherung mehr als hundert Euro im Jahr sparen,
• wenn Paare statt Einzelpolicen eine Familienversicherung abschließen, kommen noch einmal bis zu 100 Euro Ersparnis dazu.

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